En 2022, le DEFI a collaboré avec CEFIN pour créer la plateforme Financer la Mode, un outil pensé pour accompagner les entreprises du secteur dans leurs recherches de financement. Aujourd’hui, nous vous proposons un éclairage sur les solutions disponibles pour financer le cycle d’exploitation de votre entreprise.
Lorsque votre activité est bien lancée et que vous commencez à enregistrer vos premiers succès, il devient crucial de diversifier vos sources de financement pour soutenir votre croissance. Parmi les options existantes, la dette financière à court terme se révèle être un levier efficace pour répondre aux besoins d’exploitation.
Deux catégories de financeurs s’offrent à vous : les banques et les établissements financiers alternatifs.
Les solutions de financement bancaire
Les banques proposent plusieurs options pour répondre aux besoins de trésorerie des entreprises :
- Le crédit de campagne : Ce crédit de court terme, allant de 20 000 € à 500 000 €, est destiné à financer les besoins d’exploitation des entreprises en B2B. Il est conçu pour les entreprises en attente de règlement de leurs clients en gros (wholesale) et permet de couvrir les besoins de trésorerie à court terme. Il est conseillé de demander un délai de remboursement de 120 jours et de n’utiliser ces fonds qu’au dernier moment, puisque le délai débute au jour de la première traite. Ce crédit est généralement à taux variable, basé sur l’EURIBOR.
- L’affacturage : Ce dispositif permet d’obtenir une avance de trésorerie par la cession des factures en attente de règlement (créances clients). En plus d’offrir une gestion des encaissements, la société d’affacturage prend en charge les relances et le recouvrement des créances impayées. Cependant, cette solution reste coûteuse, car le risque de non-paiement est transféré à l’affactureur.
- L’avance+ de Bpifrance : Une alternative d’affacturage où Bpifrance finance les créances commerciales sur 12 mois, mais les relances clients restent sous la responsabilité de l’entreprise. Cette solution est moins onéreuse que l’affacturage traditionnel.
- Le crédit de trésorerie : Accordé par les banques ou par Bpifrance (via le Prêt Boost, disponible en ligne), il répond aux besoins de liquidités à court terme en cas de coups durs : non-paiement de clients, dépenses imprévues, etc.
Les solutions de financement par des établissements financiers alternatifs
Les établissements financiers alternatifs offrent également diverses solutions pour financer le cycle d’exploitation :
- L’avance de trésorerie : Basée sur l’analyse des flux de trésorerie de l’entreprise sur six mois, cette avance peut être augmentée si les rentrées de fonds progressent.
- Le Revenue-Based Financing (RBF) : Ce modèle de financement permet à l’entreprise d’obtenir des fonds en s’engageant à reverser un pourcentage de ses revenus futurs aux investisseurs. Les paiements sont ainsi flexibles et dépendent des performances de l’entreprise.
- L’avance sur paiement fournisseur et l’avance sur commandes : Dans le cadre de l’avance sur paiement fournisseur, l’établissement règle directement les factures fournisseurs. Pour l’avance sur commandes, les fonds sont prêtés sur la base des commandes enregistrées par l’entreprise.
- Affacturage à la ligne : Permet de céder une ou plusieurs factures à un factor en ligne pour obtenir un financement immédiat, parfois sans recours.
- Financement des stocks : Cette solution repose sur la mise en gage des stocks, avec un suivi précis des entrées et sorties, afin d’adapter le financement en fonction de leur évolution.
Les apports des associés
Enfin, il reste toujours possible de solliciter vos associés pour une injection temporaire de fonds propres afin de combler les fluctuations de trésorerie. Cette avance en compte courant d’associés peut permettre de stabiliser la situation financière de l’entreprise.
Comment procéder ?
Pour tester votre éligibilité et vous accompagner dans ces démarches, rendez-vous sur la plateforme Financer la Mode.
En tant qu’adhérent :
- Vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé par des experts pour identifier, monter et déposer vos demandes de financement auprès des financeurs.
- CEFIN, partenaire du DEFI depuis 2018, garantit une prise en charge confidentielle et sur-mesure.
👉 Vous pouvez démarrer votre parcours de demande de financement dès maintenant sur Financer la Mode.
👉 Vous pouvez également contacter directement les chargés d’affaires de CEFIN par téléphone au 09 72 44 55 93 et/ou par mail à l’adresse suivante : team@cefin.fr.